بهترین بیمه بدنه خودرو با بیشترین پوشش کدام است؟

خودرو به‌عنوان یک سرمایه ارزشمند، نیاز به محافظت در برابر خطرات پیش‌بینی‌نشده مانند تصادف، سرقت و حوادث طبیعی دارد. در این میان، بیمه بدنه نقشی اساسی در جبران خسارت‌ها ایفا می‌کند. انتخاب بهترین بیمه بدنه خودرو موضوعی است که بسیاری از صاحبان خودرو به دنبال آن هستند تا ضمن صرفه‌جویی در هزینه‌ها، از کامل‌ترین پوشش‌ها بهره‌مند شوند.

در این مقاله از کاریزما لرنینگ قصد داریم به بررسی بهترین بیمه بدنه بپردازیم و معیارهایی که در انتخاب مناسب‌ترین گزینه تاثیر دارند را مورد ارزیابی قرار دهیم.

بهترین بیمه بدنه ماشین چیست؟

در مقاله‌ای دیگر مفصل توضیح داده‌ایم که بیمه بدنه چیست و قبل از خرید به چه نکاتی باید توجه کنیم. اما اینجا می‌خواهیم در مورد بهترین بیمه برای بدنه خودرو صحبت کنیم. آیا راهی هست که بتوان از یک یا چند شرکت بیمه و بیمه‌نامه به‌عنوان بهترین بیمه بدنه نام برد؟ قطعاً به این پرسش که «کدام بیمه بهترین خدمات بیمه بدنه را ارائه می‌دهد؟» نمی‌توان پاسخ مشخصی داد چراکه شرکت‌های بیمه، خدمات خود مانند حق بیمه را بر اساس عوامل مختلفی از جمله نوع خودرو، مدل ساخت، کاربری خودرو و … ارائه می‌دهند.

 

برای پاسخ به سوال، ابتدا باید یک سری معیارها را مشخص کنیم. سپس شرکت‌های مطرح بیمه را روی کاغذ بیاوریم و آن‌ها را بر اساس معیارهای مشخص‌شده، مقایسه کنیم. پس نمی‌توانیم یک فرمول معرفی و همه‌چیز را بر اساس آن حساب کنیم. اما اگر سخت‌گیری را کنار بگذاریم، باید بگوییم بهترین بیمه بدنه خودرو، بیمه‌ای است که:

• بیشترین پوشش‌ها را داشته باشد.
• خسارت را سریع پرداخت کند.
• و تخفیف‌های خوبی ارائه دهد.

پیدا کردن چنین شرکت بیمه‌ای سخت نیست؛ از طریق دکمه‌ی زیر به راحتی می‌توانید با وارد کردن اطلاعات خودروی خود، بهترین بیمه بدنه را پیدا و خریداری کنید. با این حال اگر می‌خواهید با معیارهای انتخاب بهترین بیمه بدنه قدری بیشتر آشنا شوید، ادامه‌ی این مطلب را بخوانید.

انتخاب بهترین بیمه بدنه خودرو ۱۴۰۳

برای انتخاب بهترین بیمه بدنه، می‌توانیم معیارهای مختلفی را در نظر بگیریم، اما موارد زیر مهمترین معیارها هستند:

1. پرداخت خسارت
2. توانگری مالی
3. کسر فرانشیز
4. فروش بیمه‌نامه
5. سهولت در صدور بیمه‌‌نامه
6. تخفیفات ویژه
7. بیشترین پوشش و دریافت کمترین حق بیمه

‌بهترین بیمه بدنه خودرو کدام است؟

پاسخ به این سوال به این بستگی دارد که شما از بیمه بدنه چه انتظاراتی دارید و چه پوشش‌هایی می‌خواهید. در این مقاله، معیارهای مهم انتخاب بهترین بیمه بدنه را ذکر می‌کنیم که شما با مطالعه‌ی این معیارها می‌توانید مشخص کنید کدام مورد برای شما از همه مهمتر است و طبق همان، بهترین بیمه بدنه خودرو را برای خود انتخاب کنید.

1. بهترین بیمه بدنه از نظر پرداخت خسارت

طبق قانون شما برای اعلام و دریافت خسارت، پنج روز فرصت دارید تا به شرکت بیمه مراجعه کنید. در شهرهای بزرگی مانند تهران، با در نظر گرفتن ترافیک و صرف زمان، حتی مراجعه به نمایندگی‌های بیمه نیز خود معضل بزرگی به حساب می‌آید!

بنابراین، یکی از معیارهای بسیار مهم برای خرید بهترین بیمه بدنه اتومبیل، تعداد و پراکندگی دفاتر نمایندگی شرکت‌های بیمه است. تعداد مراکز پرداخت خسارت بیشتر در سطح شهر، یک مزیت بزرگ برای شرکت‌های بیمه به حساب می‌آید. در جدول زیر می‌توانید تعداد مراکز پرداخت خسارت شرکت‌های معتبر بیمه را مشاهده کنید:

از آنجایی که این موضوع اهمیت زیادی دارد، شرکت‌های بیمه اقدام به تاسیس مراکز پرداخت خسارت به‌صورت سیار کرده‌اند. مزیت وجود مراکز سیار این است که شما در همان صحنه‌ی تصادف می‌توانید با شرکت بیمه تماس بگیرید و درخواست اعزام کارشناس داشته باشید تا صحنه تصادف توسط کارشناس بررسی شود.

کدام شرکت‌های بیمه پرداخت خسارت سیار دارند؟

در حال حاضر شرکت‌های بیمه ایران، آسیا، البرز، سامان، تعاون و بیمه دی مراکز پرداخت خسارت به‌صورت سیار دارند. جدول زیر در این خصوص اطلاعات کاملی به شما ارائه می‌دهد. بیمه ایران در این بخش بیشترین امتیاز را می‌گیرد و از نظر پرداخت خسارت در حال حاضر بهترین است.

2. بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر توانگری مالی

ابتدا بیاییم مفهوم توانگری مالی را توضیح دهیم. توانگری مالی یعنی یک شرکت بیمه تا چه میزان در پرداخت خسارت‌ها توانمند است. توانگری مالی شرکت‌های بیمه به چهار سطح تقسیم می‌شود. شرکت‌های سطح یک بالاترین و شرکت‌های سطح چهار پایین‌ترین توان مالی در پرداخت خسارت‌ها را دارند. قطعاً شرکت‌های سطح یک قابل اعتماد هستند. در جدول زیر می‌توانید توانگری مالی شرکت‌های بیمه را مشاهده و مقایسه کنید.

بیمه ملت را باید در حال حاضر توامندترین شرکت بیمه در نظر بگیریم. اگر شرکتی در سطح پنج قرار بگیرد، بیمه مرکزی وارد عمل می‌شود و احتمالا مجوز فعالیت را در یک یا چند حوزه از شرکت بیمه می‌گیرید.

در این جدول مفهوم نسبت توانگری شرکت‌های بیمه را نیز آورده‌ایم. نسبت توانگری یعنی شرکت بیمه نسبت به سرمایه و دارایی‌هایی که در اختیار دارد، چه تعداد بیمه‌نامه فروخته است.

آیا بالا بودن نسبت توانگری به معنی برتری شرکت بیمه است؟

بالا بودن نسبت توانگری لزوماً به معنی عالی بودن شرکت بیمه نیست! شرکت‌های بیمه تازه‌تاسیس را در نظر بگیرید؛ این شرکت‌ها سرمایه‌ی زیادی دارند، اما چون تازه‌وارد هستند، بیمه‌نامه‌های کمی فروخته‌اند، بنابراین اگر سرمایۀ این شرکت‌ها را بر تعداد بیمه‌نامه‌هایی که فروخته‌اند تقسیم کنیم، به عدد بالایی می‌رسیم که لزوماً به معنی برتری این شرکت بیمه نسبت به سایر شرکت‌ها نیست!

3. بهترین بیمه بدنه از نظر کسر فرانشیز  

فرانشیز (Franchise) در فارسی «خودپرداخت» ترجمه شده است و در اصطلاحات تخصصی بیمه به معنی هزینه‌ای است که باید توسط فرد بیمه‌گزار پرداخت شود. اگر فرانشیز بیمه بدنه شما 15 درصد باشد و در یک تصادف شما 100 میلیون تومان خسارت ببینید، شرکت بیمه 85 میلیون تومان به شما پرداخت می‌کند و 15 درصد خسارت معادل 15 میلیون تومان در این مثال، سهمی است که شما باید از جیب خود پرداخت نمایید.

فرانشیز عدد ثابتی نیست و هر شرکت بیمه برای پوشش‌های مختلف، فرانشیز متفاوتی در نظر می‌گیرد. در انتخاب بهترین بیمه برای بدنه ماشین معمولاً به این فاکتور توجه زیادی می‌شود. هرچه عدد فرانشیز کمتر باشد، سهم بیمه در پرداخت خسارت‌ها بیشتر و سهم شما کمتر خواهد بود. برای کسب اطلاعات بیشتر در خصوص فرانشیز بیمه بدنه، می‌توانید مقاله‌ی زیر را مطالعه کنید:

4. بهترین بیمه بدنه از نظر فروش بیمه نامه

وقتی حرف از فروش بیمه‌نامه می‌زنیم یعنی باید بررسی کنیم هر شرکت بیمه چه سهمی در بازار دارد؛ یا به عبارتی چند درصد از بازار را در اختیار دارد. برای این کار معیار خود را تعداد بیمه‌نامه‌های فروخته‌شده در یک سال قرار می‌دهیم که معیار خوبی برای ارزیابی موفقیت و محبوبیت یک شرکت بیمه است. آماری که در این خصوص بیمه مرکزی ارائه داده است به شرح زیر است:

در نگاه اول قطعاً جایگاه نخست فروش بیمه بدنه برای بیمه ایران است، اما ذکر این نکته ضروری است که شرکت‌های بیمه پاسارگاد، معلم و سامان توانسته‌اند خودی نشان بدهند و رشد خوبی در این صنعت داشته‌اند. در انتخاب بهترین شرکت بیمه بدنه باید به عوامل دیگر نیز توجه کافی داشته باشیم.

5. بهترین بیمه بدنه از نظر سهولت در صدور بیمه نامه

شرکت‌های بیمه موظف هستند در کنار منافع بیمه‌گزار، به منافع خود نیز فکر کنند. به همین منظور برای صدور بیمه‌نامه و دریافت حق بیمه عواملی را در نظر می‌گیرند که یکی از آن‌ها سال تولید یا مدل خودرو است. بسیاری از شرکت‌های بیمه برای خودروهای قدیمی محدودیت‌هایی در نظر می‌گیرند. برای مثال اگر خودرویی دارید که بیش از 10 سال از تولید آن گذشته، باید حق بیمه‌ی بیشتری به بیمه ایران پرداخت کنید. بیمه پاسارگاد خودروهای بالای 20 سال را بیمه بدنه نمی‌کند. هنگام انتخاب شرکت بیمه، این مورد را حتماً از کارشناسان سوال کنید. برای خرید بهترین بیمه بدنه در سریع‌ترین زمان ممکن، می‌توانید از طریق دکمه زیر اقدام کنید:

خرید آنلاین بیمه بدنه

6. بهترین بیمه نامه با بیشترین پوشش و کمترین حق بیمه

بهترین بیمه بدنه از نظر کاربران قطعاً بیمه‌ای است که بیشترین و کامل‌ترین پوشش‌ها را ارائه می‌دهد. برای اینکه این موضوع را بهتر درک کنیم باید بگوییم پوشش های بیمه بدنه به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم می‌شوند. شرکت‌های بیمه پوشش‌های اصلی را ارائه می‌دهند که شامل مواردی مانند سرقت خودرو، خسارت‌های وارده حین انتقال خودرو، آتش‌سوزی و غیره می‌شود.

اما پوشش‌های تکمیلی یا فرعی نیز با پرداخت حق بیمه بیشتر برای شما فعال خواهند شد. دزدی لوازم خودرو مانند رادیوپخش، غرامت عدم استفاده از خودرو هنگام تعمیرات، حوادث طبیعی، پاشیدن مواد شیمیایی نظیر اسید، پوشش حذف فرانشیز و پوشش نوسان قیمت از جمله پوشش‌های تکمیلی هستند.

بعضی از پوشش‌ها را صرفاً شرکت‌های خاصی ارائه می‌دهند. برای مثال بیمه ایران پوشش کشیدن میخ روی بدنه خودرو را ارائه می‌کند. پوشش حذف فرانشیز مخصوص بیمه سامان و پاسارگاد است. اگر بهترین بیمه بدنه ماشین را می‌خواهید، شرکتی را انتخاب کنید که بیشترین پوشش‌ها را ارائه می‌دهد. البته پوشش‌های بیشتر مستلزم پرداخت حق بیمه بیشتر است. اما با کمی بررسی می‌توانید شرکت بیمه‌ای را انتخاب کنید که در ازای افزایش پوشش‌ها، کمترین حق بیمه‌ را از شما بگیرد.

7. بهترین بیمه بدنه از نظر تخفیفات ویژه

شرکت‌های بیمه می‌توانند برای مشتریان خود تخفیف بیمه بدنه در نظر بگیرند. میزان تخفیف هنگام خرید بیمه‌نامه موضوع مهمی است. اگر بیمه‌نامه شخص ثالث و بیمه‌نامه بدنه را از یک شرکت بیمه بخرید، معمولاً می‌توانید به‌واسطه‌ی خرید هر دو بیمه‌نامه از یک شرکت تخفیف خوبی بگیرید. بیمه بدنه خودرو صفر کیلومتر نیز شامل تخفیف می‌شود؛ برای خودروهای صفر، تخفیف 20 الی 30 درصدی در انتظار شما است. برای خرید بیمه بدنه به‌صورت آنلاین با تخفیف ویژه می‌توانید از طریق دکمه زیر اقدام نمایید:

خرید بیمه بدنه (تخفیف ویژه)

تخفیف عدم خسارت نیز نوع دیگری از تخفیف است که هنگام خرید بیمه بدنه شامل حال خریدار خواهد شد. همچنین اگر پوشش‌های زیادی را هنگام بیمه بدنه انتخاب کنید، شرکت بیمه احتمالاً تخفیف خوبی به شما می‌دهد.

نکته‌ی مهم این است که نمی‌توانید از چند تخفیف به صورت همزمان استفاده کنید! اما صحبت در مورد تخفیف‌های بیمه خود یک مقاله‌ی جداگانه می‌طلبد! برای همین شما را در این خصوص به مقاله‌ی زیر ارجاع می‌دهیم تا اطلاعات تکمیلی را از این مقاله کسب کنید.

بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر مردم

بهترین بیمه های بدنه خودرو قطعاً بیمه‌هایی هستند که بیشترین پوشش‌ها را همراه با بیشترین میزان تخفیف ارائه دهند. طبیعتاً هیچ گزینه‌ای تا این حد ایده‌آل نیست! هر شخص باید بسته به شرایط و نیاز خود بیمه بدنه مناسب را خریداری کند. اما اگر نخواهیم دست خالی زمین را ترک کنیم، باید بگوییم از میان عوامل مطرح‌شده در انتخاب بهترین بیمه بدنه خودرو، سه فاکتور زیر جزو مهمترین‌ها هستند:

• پرداخت خسارت
• فروش بیمه‌نامه
• توانگری مالی

یک شرکت بیمه باید اولاً بتواند خسارت بیمه‌گزارها را جبران نماید و از این لحاظ مشکل مالی نداشته باشد (توانگری)، ثانیاً شعب متعددی در سراسر کشور برای پرداخت خسارت داشته باشد، و در نهایت سابقه‌ی خوبی هم داشته باشد. از میان شرکت‌هایی که در این مطلب معرفی کردیم، به نظر می‌رسد شرکت‌های بیمه ایران، آسیا و ملت می‌توانند کاندیداهای خوبی برای عنوان «بهترین بیمه بدنه خودرو» باشند.

با این حال مجدد تاکید می‌کنیم انتخاب بهترین بیمه بدنه خودرو به عوامل مختلفی بستگی دارد که شرایط و نیاز شما و پوشش‌هایی که نیاز دارید، مهمتر از هر چیزی است. احتمالاً باز از ما می‌پرسید چگونه می‌توانم بین این همه شرکت بیمه همه را مقایسه و بهترین گزینه را انتخاب کنم؟ پاراگراف بعدی را بخوانید.

انتخاب بهترین شرکت های بیمه بدنه خودرو در ۱۴۰۳ با کاریزمابیمه

کاریزمابیمه کار شما را راحت کرده است! اگر بین ده‌ها شرکت بیمه سرگردان هستید و نمی‌دانید کدام شرکت را انتخاب کنید و سوالاتی مانند اینکه «چقدر باید حق بیمه بپردازم؟» ذهن شما را آشفته کرده است، کافیست به کاریزمابیمه مراجعه کنید تا ما به شما بگوییم بهترین بیمه بدنه ماشین در ایران متناسب با شرایط شما کدام است.

همین حالا از طریق دکمه زیر وارد سایت کاریزمابیمه شوید و به بخش مقایسه و خرید بروید. در این بخش کافیست ابتدا برند، نام، نوع و کاربری خودروی مد نظر خود را انتخاب کنید. سپس به سوالاتی که در رابطه با خودرو از شما پرسیده می‌شود پاسخ دهید. برای مثال:

• آیا خودرو صفر کیلومتر است؟
• آیا قبلاً بیمه بدنه داشته‌اید؟
• ارزش روز خودرو چقدر است؟
• چه نوع پوشش‌های تکمیلی را مد نظر دارید؟

وارد کردن مشخصات کاملاً رایگان است. در نهایت بعد از وارد کردن مشخصات خودروی خود، ما به شما می‌گوییم کدام شرکت بیمه بهترین انتخاب برای شما به حساب می‌آید و سالیانه چقدر باید حق بیمه بدنه پرداخت کنید. در تصویر بالا، یک خودروی سمند صفر کیلومتر مدل 1402 را در نظر گرفته‌ایم و تمام پوشش‌های تکمیلی را انتخاب کرده‌ایم. کاریزمابیمه بهترین گزینه را به ما پیشنهاد داده است.

خرید بیمه بدنه (تخفیف ویژه)

جمع‌بندی مطلب؛ کدام بیمه بدنه بهتر است؟

با در نظر گرفتن قیمت خودرو و لوازم یدکی و هزینه‌ی تعمیرات، به نظر می‌آید داشتن بیمه بدنه این روزها از واجبات است! اما چگونه بهترین بیمه بدنه خودرو را انتخاب کنیم؟ در این مطلب به این سوال پاسخ دادیم و عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه و به‌طور کلی انتخاب بهترین بیمه بدنه را توضیح دادیم. برای انتخاب بهترین بیمه بدنه بهتر است فاکتورهای زیر را در شرکت‌های بیمه بررسی کنید و سپس دست به انتخاب بزنید.

• پرداخت خسارت
• توانگری مالی
• کسر فرانشیز
• فروش بیمه‌نامه
• سهولت در صدور بیمه‌‌نامه
• تخفیفات ویژه
• بیشترین پوشش
• دریافت کمترین حق بیمه

شرکت‌های بیمه هر کدام پوشش‌ها، تخفیف‌ها و طرح‌های خاص خود را دارند که هر کدام در جای خود می‌توانند بهترین انتخاب برای شما باشند. در حال حاضر شرکت‌های بیمه ایران، آسیا، ملت، سامان، پاسارگاد، دانا و چند شرکت دیگر از لحاظ بیمه بدنه در ایران پیشتاز هستند. ساده‌ترین راه برای انتخاب بهترین شرکت برای بیمه بدنه خودرو این است که از طریق سایت کاریزمابیمه اطلاعات خودروی خود را وارد کنید و بهترین پیشنهاد خرید بیمه بدنه را متناسب با شرایط خود دریافت نمایید. چنانچه در خصوص بیمه بدنه سوالی دارید، می‌توانید در پایین همین صفحه در بخش نظرات، سوالات خود را از ما بپرسید.​

سوالات متداول